如何幫新生兒開證券戶？開兒童證券戶有缺點嗎？

文／凱基投信

想幫新生兒買股票，讓孩子能盡早開始追求時間複利嗎？事實上，只要是台灣本國籍的自然人，現行法令並未規定須年滿幾歲才可以開證券戶。也因此，愈來愈多家長開始替孩子開立兒童證券戶，並研究如何幫孩子及早存下人生第一桶金。

雖然提早投資，越有機會善用時間複利，但也有人擔心未來資產運用的衍生問題，究竟兒童證券戶可能遇到哪些缺點？如何開比較好？本文一次整理兒童證券戶的開戶方式、注意事項，以及適合的投資策略。

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盡早追求時間複利！證券戶幾歲可以開？

很多人以為證券戶一定要滿18歲才能申請開設，但實際上，針對本國籍的自然人，台灣證券帳戶的開設，並沒有最低年齡限制。只要完成出生登記、取得身分資料後，新生兒理論上就能開立證券帳戶。

不過，18歲以下的未成年人在法律上認定為「不具備完全行為能力」，因此開戶程序必須由法定代理人協助完成。其中，因法律上行為能力的差異，未滿7歲與7歲以上未滿18歲的未成年人，在開戶流程*上會有些許差異：

1. 未滿7歲：
   屬於無行為能力人，通常由父母（法定代理人）代為申請，孩童本人可免到場。 
2. 7歲以上未滿18歲：
   屬於限制行為能力人，一般須由所有法定代理人陪同，並由未成年人本人一同臨櫃辦理。
3. 若法定代理人中有一方無法到場，需另外填寫授權書。

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兒童、新生兒開證券戶的方式

第一步：先準備孩子的銀行帳戶

依法交割帳戶須為帳戶本人所有，因此不能直接使用法定代理人的帳戶，作為孩子的證券交割帳戶。開設證券帳戶前，通常需要有孩子本人名下的銀行帳戶作為交割帳戶。

第二步：備妥開設證券戶文件

普遍而言，需要準備以下文件：

1.  【第一部分】未成年人的文件：
   • 身分證或戶口名簿（14歲以下尚未申領身分證者）
   • 第二證件（健保卡或護照等）
   • 印章
   • 本人銀行存摺（用於設定交割帳戶）
2. 【第二部分】所有法定代理人的文件：
   • 身分證
   • 第二證件（健保卡、駕照或護照等）
   • 印章
3. 【第三部分】其他同意文件（依個案、券商有所不同）

第三步：券商臨櫃辦理

未滿18歲的證券開戶，大多仍須至券商以臨櫃方式辦理，無法直接透過一般線上開戶流程完成。

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替小孩開設獨立的兒童證券戶有缺點嗎？

談到兒童證券戶，許多家長最擔心的就是未來資產管理問題。事實上，兒童證券戶最大的特性就是：「帳戶裡的資產屬於孩子本人。」孩子成年後便依法擁有該帳戶及帳戶資產的控制權。

因此，如果孩子未來理財觀念不成熟，或缺乏長期投資思維，確實可能讓資產無法細水長流，這也是許多人認為開設兒童證券戶的主要缺點。

不過，我們認為，比起擔心替孩子開戶可能帶來的風險，更重要的是從小建立正確的理財觀念，並且有意識地在生活中，創造理財教育的情境。

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兒童、新生兒適合哪些投資標的？投資個股好嗎？

小孩存股萬年難題：個股還是ETF？

家長替孩子開戶後，接下來面對的問題就是：「應該買個股，還是買ETF？」

從長期投資角度來看，新生兒與兒童的投資期間通常非常長，甚至可能長達20年以上。若將資產投資於個股，個別企業經營能力、產業風險等因素，將大大影響投資成效。因為即使是目前看似穩健的企業，也無法保證未來數10年仍維持領先地位。

同時，在指數長期向上的市場中投資大盤，獲利機會將隨著時間推進而有所提升。整體而言，兒童證券戶長期持有依照大盤權重買進成分股的市值型ETF，相較於只持有單一公司股票，往往能在追求長期獲利機會的目標下，擁有更佳的風險分散效果。

ETF選配息還是不配息？

ETF要選配息還是不配息，端看投資的目標是什麼。

如果是要存下小孩的第一桶金，幫助孩子長期追求時間複利，而不是追求穩定現金流，建議選擇不配息的市值型ETF（如：台股第一檔不配息的ETF－－009816），讓資金可以留在ETF中繼續為孩子工作。選擇不配息的ETF，也能在長期投資的過程中，避免產生額外的股利所得稅賦**。

延伸閱讀：配息也要繳稅？配息的股利所得稅務試算

可以透過哪些券商，替小孩定期定額009816？

想要幫小孩買進009816，又怕單筆買進，結果買在高點？或許，定期定額會是幫小孩存股的好策略，每月投入一筆固定的金額，就能產生自動平均成本的效果──在高點時少買一點單位，在低點時多買一點單位。

若是要替家中的兒童，以定期定額的方式，每月持續買入009816，可以透過以下券商設定：

延伸閱讀：用台灣加權報酬指數，回測20年的定期定額成效

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結語：給孩子最珍貴的禮物，或許就是時間

許多人替孩子準備教育基金、紅包基金或成家基金，但真正難以複製的資源其實是時間。開設兒童證券戶，並落實紀律投資、長期持有與持續學習理財觀念，將更有機會讓資產與孩子一起成長。

在替孩子投資的過程中，教導孩子理解金錢、認識風險、建立長期投資思維，才是更具價值的財富傳承。

*以上程序與相關文件為一般性彙整，僅供參考。實際辦理所需文件、流程可能依券商有所差異，詳細可洽欲辦理證券戶開戶的券商。

**請特別注意：以上內容僅供一般資訊參考，不構成任何法律、稅務、投資或其他專業建議，亦不應作為任何決策之依據。投資人應自行評估，並依其自身情況，另行諮詢具備相關資格之獨立法律顧問、稅務顧問或其他專業人士。

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