文／凱基投信總經理 張慈恩

我一直相信，投資，不只是為了報酬，而是想讓生活多一點從容，少一點慌張。對我而言，投資更是一種生活力的展現，先確認自己可欲的未來 (Preferred future)，學習在不確定中找到節奏，在變動中維持平衡。

我在資產管理產業將近三十年，看著市場一波又一波的多空循環，體會到金融世界的無常與節奏。市場的起伏從未停止，每個人的焦慮也從未消失。許多人問：「到底該投資什麼？」但我始終認為，真正重要的問題，是那個更深層的提問——「我為什麼而投資？」、「我想從投資中得到什麼？」、「我能承擔多少風險？」當一個人能誠實地回答這三個問題，他的投資策略往往也會更有方向、更有節奏。而當一個人開始投資時，那也是重新認識自己的開始——一場關於選擇、信任與成長的練習。

在我眼中，真正的投資是整體的、全面性的，不只是財富，還包括健康、關係、職涯與社區。當這些面向逐漸平衡，對單一構面的焦慮自然會減少，豐盛也會隨之而生。例如，當有很好的健康、工作與人際關係，對追求財富的焦慮感就相對不會那麼深。

錢，的確是生活的底層，雖然它不是萬能，但沒錢也真的不行；這不是現實的殘酷，而是生活的事實。所以我們還是要主動、理性地學會讓錢為自己工作。我觀察到，很多人因為覺得投資太難，就乾脆不開始，或把決定交給別人，那樣好像比較安心，但其實這樣是放棄和世界及未來對話的機會。我有一個簡單的豐盛未來方程式，「選對賽道 × 定期定額 × 時間複利」。後面兩個變數都跟時間有關，表示重點不是懂多少理論，而是願不願意開始行動，越早開始，時間就越溫柔，就愈有機會讓未來變得豐盛。

至於如何選對賽道？可能是大家覺得最難的部分，我建議把技術交給專業人士，而讓自己能享受生活的節奏。在為投資人設計投資方案時，我常提醒團隊：「我們設計的每一檔基金與 ETF，都必須是自己願意使用、也能安心推薦給家人的。」對我來說，投資人願意把未來交給我們，那是一份對我們的信任，而我們也一定會善盡責任，與投資人共同走向豐盛的未來。